Resiliencia de los inversionistas, criptoactivos y finanzas sostenibles: Semana Mundial del Inversionista 2023 — Boletín dirigido a inversionistas

La Oficina de Educación y Asistencia a los Inversionistas (OIEA, por sus siglas en inglés) perteneciente a la SEC; la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA, por sus siglas en inglés); la Comisión de Negociación de Futuros de Productos Básicos (CFTC, por sus siglas en inglés); la Asociación Nacional de Futuros (NFA, por sus siglas en inglés); la Corporación de Protección de Inversionistas de Valores (SIPC, por sus siglas en inglés); y la Asociación Estadounidense de Administradores de Valores (NASAA, por sus siglas en inglés), publican este Boletín dirigido a los inversionistas, con el objetivo de proporcionarles información sobre los tres temas de la Semana Mundial del Inversionista 2023. Esta es una campaña global que promueve la Organización Internacional de Comisiones de Valores (IOSCO, por sus siglas en inglés) con el objetivo de crear conciencia sobre la importancia de la educación y protección de los inversionistas.

Resiliencia de los inversionistas

Un inversionista que tiene resiliencia planifica los desafíos inesperados de la vida creando estrategias presupuestarias para gestionar el riesgo, reducir el impacto de la inflación y evitar deudas con intereses elevados. Si usted desea mejorar su resiliencia como inversionista, aquí tiene tres consejos que debe tener en cuenta:

1. Diversifique sus inversiones.

La diversificación es una estrategia financiera en la que usted distribuye su dinero entre diferentes inversiones, reduciendo de esta manera el riesgo general que conlleva una inversión. El objetivo es que, si una inversión perdiera dinero, las otras inversiones podrían compensar esas pérdidas, como dice el dicho "no ponga todos los huevos en una sola canasta". Cuando usted elige la combinación adecuada de inversiones para realizar, es posible que pueda limitar sus pérdidas y reducir las variaciones de los rendimientos de sus inversiones sin sacrificar demasiado las potenciales ganancias. Además, considere cuidadosamente qué parte de su portafolio, si corresponde, dedicará a inversiones especulativas o complejas.

Un portafolio diversificado debe diversificar las inversiones en dos niveles: entre categorías de activos y dentro de categorías de activos. Por lo tanto, además de asignar sus inversiones entre acciones, bonos, equivalentes de efectivo y posiblemente otras categorías de activos (es decir, entre categorías de activos), usted también debería considerar distribuir sus inversiones dentro de cada categoría de activos (es decir, dentro de categorías de activos).

La clave es identificar inversiones en segmentos de cada categoría de activos que puedan tener un desempeño diferente bajo diferentes condiciones de mercado. Por ejemplo, el valor de algunas inversiones se podría ver afectado de manera negativa por la inflación, es decir, un movimiento general al alza de los precios. La inflación disminuye el poder adquisitivo, lo que supone un riesgo para los inversionistas que reciben una tasa de rendimiento fija. La inflación también puede generar tasas de interés más altas y, a su vez, un menor valor de mercado para los bonos existentes. El valor de otras inversiones podría verse afectado de manera positiva por la inflación.

Algunos inversionistas encuentran fácil lograr la diversificación, mediante la propiedad de fondos mutuos o de fondos negociados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés), en lugar de tener la propiedad de acciones o bonos individuales.

Para conocer más, lea FINRA: Asignación de activos y diversificación.

2. Elimine deudas que tengan un alto interés y tenga un fondo de emergencia.

Considere hacer un plan que le ayude a pagar deudas que tengan un alto interés y cree ahorros de emergencia mientras realiza inversiones.

No existe estrategia de inversión que le dé siempre tan buenos resultados o con menos riesgo que la de eliminar deudas que tengan un alto interés. Tener ahorros de emergencia adecuados le ayudará a sobrellevar las crisis financieras sin tener que recurrir a una deuda ni a vender inversiones cuando no lo desee.

La mayoría de las tarjetas de crédito cobran tasas de interés altas –de hasta el 18 % o más– si usted no paga cada mes el saldo total que la entidad financiera le indica en su estado de cuenta. Ninguna inversión le proporcionará rendimientos garantizados que superen la alta tasa de interés que generalmente paga con una tarjeta de crédito u otra deuda con intereses altos.

Un fondo de emergencia consiste en tener dinero para utilizar en tiempos difíciles, el cual usted guarda en un banco o cooperativa de crédito para usarlo en caso de tener un gasto inesperado, como podría ser el tener que reparar una pantalla de teléfono rota, hacer una reparación al automóvil o si surge una emergencia familiar. Si usted no tiene un fondo de emergencia, incluso una pequeña alteración financiera puede llevarle a contraer una deuda a largo plazo.

Para ahorrar suficiente dinero para tener un colchón para gastos inesperados en la vida:

• establezca una meta de ahorro, por ejemplo, de tres a seis meses de gastos de vida;
• aproveche oportunidades únicas, como reembolsos de impuestos o dinero de donaciones; y
• ahorre de manera automática, por ejemplo, configurando un depósito directo en una cuenta de ahorros con cada cheque de pago que obtenga.

3. Preste atención para evitar fraudes y estafas en las inversiones.

En las inversiones el fraude se presenta de muchas maneras. Por ejemplo, los estafadores pueden aprovecharse de las redes sociales, el respaldo de celebridades y las falsificaciones de identidad para atraer a los inversionistas hacia las estafas.

Tenga en cuenta que los estafadores pueden contactar a las posibles víctimas en plataformas de redes sociales –incluyendo sitios web o aplicaciones de redes profesionales, de citas y de mensajería– o mediante mensajes de texto no solicitados u oportunidades para comerciar utilizando “el dinero de otras personas”. Un estafador podría primero hacerse pasar por un viejo amigo o asegurarle que se comunicó con usted de manera accidental. Después, podrían iniciar una amistad o una relación romántica con usted para ganarse su confianza y convencerle de que invierta su dinero, desapareciendo más tarde con los fondos. No invierta dinero basándose en el consejo de alguien que haya conocido únicamente en línea o a través de una aplicación.

Los inversionistas no deben tomar decisiones de inversión basadas en el respaldo de celebridades o de los llamados “finfluencers” (influenciadores financieros) de las redes sociales. Si bien no hay nada nuevo en que los especialistas en marketing paguen a celebridades para que respalden sus productos, el respaldo de una celebridad no significa que una inversión sea legítima o apropiada para todos los inversionistas. Las celebridades, como cualquier otra persona, deben revelar que les pagan para promover inversiones en valores. Y las celebridades, como cualquier otra persona, pueden verse inducidas a participar (incluso sin saberlo) en un plan fraudulento. Además, a veces se vincula a las celebridades a productos o servicios sin su consentimiento, por lo que existe la posibilidad de que la celebridad ni siquiera haya respaldado ese producto o servicio.

También debe prestar atención a los esquemas de falsificación de identidad. Frecuentemente los estafadores se hacen pasar por organizaciones o individuos para atraer a las víctimas hacia las estafas, incluso a través de “deep-fakes” (un video, imagen o audio generado por computadora que imita la apariencia y el sonido de una persona) en los cuales se utilizan nuevas tecnologías para crear imitaciones convincentes de voz y video. Pueden hacerse pasar por agencias o empleados gubernamentales, o por profesionales de inversiones legítimos, como corredores y asesores de inversiones. Los imitadores pueden ser parte de una estafa en la que solicitan un pago por adelantado o pueden utilizar la información personal que obtienen para robar la identidad de una persona o para apropiarse indebidamente de sus activos financieros. Proteja toda la información relacionada con sus finanzas personales o su identidad, incluyendo la información de su cuenta bancaria o de corretaje, formularios de impuestos, tarjeta de crédito, número de seguro social, pasaporte, licencia de conducir, fecha de nacimiento o facturas de servicios públicos.

La publicación de altos rendimientos garantizados son un sello distintivo del fraude en inversiones. Sea escéptico y mantenga la desconfianza ante cualquier oportunidad de inversión que prometa obtener un retorno de altos rendimientos con poco o ningún riesgo. Dentro de la página web HoweyTrade de la SEC usted aprenderá acerca de cómo detectar señales de alerta de una estafa en inversiones.

Aquí hay dos pasos sencillos que usted puede seguir para protegerse de perder dinero debido a una estafa de inversión:

• Verifique que cualquier persona que le ofrezca o venda una inversión tiene licencia o está registrada. Puede hacerlo utilizando las siguientes herramientas de búsqueda: Investor.gov, BrokerCheck de la FINRA y el Centro de información sobre el estado de afiliación de antecedentes (BASIC, por sus siglas en inglés), todas ellas son sencillas de utilizar y además no tienen costo. También puede comunicarse con el regulador de valores de su estado o provincia.
• Verifique que un profesional de inversiones es quien dice ser. Por ejemplo, comuníquese con el profesional utilizando un número de teléfono o sitio web que esté enlistado en el Resumen de relaciones con el cliente (formulario CRS) de la empresa, un formulario que su asesor o corredor de bolsa debe entregarle y que usted puede encontrar utilizando la herramienta de búsqueda sencilla y sin ningún costo que se encuentra en Investor.gov.

Para conocer más sobre las principales amenazas para los inversionistas y las señales de advertencia de que usted se encuentra ante un fraude, visite el Centro de la NASAA para fraudes.

Criptoactivos

Los inversionistas deben estar atentos a que:

• Las inversiones en criptoactivos pueden ser volátiles y especulativas de una manera excepcional, y las plataformas donde los inversionistas compran, venden, piden prestadas o prestan estas inversiones pueden carecer de importantes protecciones.
• Es posible que quienes ofrecen inversiones o servicios de criptoactivos no cumplan con las leyes aplicables a estos, incluyendo las leyes federales de valores.
• Los inversionistas que depositan fondos o criptoactivos en una entidad de criptoactivos podrían dejar de tener la propiedad legal de esos activos y es posible que no puedan recuperarlos cuando lo deseen.
• Es posible que las ofertas que no se encuentran registradas no proporcionen la información clave que los inversionistas necesiten para tomar decisiones informadas.
• Los valores de criptoactivos manejados por un corredor de valores pueden no estar protegidos por la SIPC si el corredor quiebra y atraviesa un proceso de liquidación.
• Los estafadores continúan explotando la creciente popularidad de los criptoactivos para atraer a inversionistas minoristas hacia estafas, lo que a menudo genera pérdidas devastadoras.
• Deben verificar si su portafolio (incluyendo sus planes de jubilación y cuentas de inversión) contienen inversiones relacionadas con criptoactivos, esto requiere que usted tome un papel activo en la investigación y la formulación de preguntas. Los inversionistas deben comprender si se encuentran expuestos a inversiones riesgosas que involucren criptoactivos.

El riesgo de tener una pérdida para los inversionistas individuales que participan en transacciones que involucran criptoactivos, incluyendo los valores de criptoactivos, sigue siendo alto. En cualquier inversión especulativa únicamente puede poner en riesgo el dinero que puede permitirse perder en su totalidad.

Si usted está considerando una inversión relacionada con criptoactivos, tómese el tiempo para entender cómo funciona la inversión y busque señales de advertencia de que pueda ser una estafa de inversión en criptoactivos. Revise cuidadosamente todos los materiales, haga preguntas y preste atención a las señales de que un sitio web comercial es fraudulento. Consulte los antecedentes (incluyendo el estatus de licencia y registro) de cualquier persona que le ofrezca una inversión en valores. Para hacer esto puede utilizar las herramientas de búsqueda Investor.gov y el BrokerCheck de la FINRA. Utilice el sistema BASIC de la NFA para investigar los antecedentes de las empresas y los profesionales de la industria de derivados.

Aprenda más sobre las inversiones que involucran criptoactivos en Investor.gov o CFTC.gov.

Finanzas sostenibles

La inversión sostenible, la inversión socialmente responsable y la inversión de impacto, generalmente se refieren a la inversión “ESG” (siglas en inglés para ambiental, social y de gobierno): una forma de invertir en empresas con base en su consideración de uno o más factores ESG.

• El factor ambiental podría enfocarse en el impacto de una empresa en el medio ambiente o en los riesgos y oportunidades asociados con los impactos del cambio climático en la empresa, su negocio y su industria.
• El factor social podría enfocarse en la relación de la empresa con su fuerza laboral, las comunidades en las que opera o su impacto en la sociedad en general.
• El factor de gobierno podría enfocarse en cuestiones como la forma en la que se gestiona la empresa y la remuneración de los ejecutivos.

Las inversiones pueden variar ampliamente en su enfoque hacia la inversión sostenible. Pueden medir los factores ambientales, sociales y de gobierno de manera diferente o pueden enfocarse en diferentes criterios dentro de un mismo factor. Las inversiones que no tienen “ESG” en su nombre aún pueden incorporar elementos de inversión ESG en sus portafolios. Por otro lado, si una inversión tiene un término como “ESG” o “sostenible” en su nombre, no debe asumir de manera automática que es adecuada para usted –siempre es importante entender en qué está invirtiendo y debe tener la seguridad de que la inversión se alinea bien con sus objetivos de inversión–.

Hay fondos que se enfocan en principios ESG. Para obtener más información sobre estos fondos, consulte Fondos ambientales, sociales y de gobierno (ESG).