Artículo: 6 pasos a seguir después de descubrir fraude

¿Ha sido víctima de un fraude? Estos pasos pueden ayudarle a protegerse de futuros robos, informarle sobre cómo presentar una queja de fraude, y ofrecerle orientación para evitar fraude en el futuro.  

Detecte y Evite Fraude 

Se ha dado cuenta de que ha sido defraudado. Esa transacción en bolsa o esa inversión era un fraude. Ahora, ¿qué hace?
Cuanto antes actúe, mejor podrá protegerse y ayudar a los demás. Recuperar todo el dinero robado puede resultar difícil, pero la recuperación es algo más que sencillamente recuperar sus pérdidas. Estos seis pasos pueden ayudarle a protegerse de robos futuros, reportar el fraude, y empezar el proceso de recuperación. Son solo para fines informativos y educativos y no deben ser considerados asesoramiento jurídico o de inversión, ni como una lista exhaustiva de soluciones. También, puede seguir estos pasos por sí mismo con coste mínimo o nulo. Sin embargo, si cree que necesita ayuda jurídica, consulte con un abogado.   

Sus primeros pasos deben enfocarse en prevenir más pérdidas y recoger la información que tenga sobre la trama y los perpetradores mientras todavía esté reciente. Luego, informe sobre el crimen lo antes posible. Cuanto antes informe, incluso si cree que el asunto es insignificante, más fácil será para las autoridades localizar a los estafadores o evitar que otros sean víctimas. A continuación, investigue cómo puede reparar el daño y evitar fraude en el futuro.  

1.    No haga más pagos

Esto puede parecer obvio, pero algunas tramas prometen altos rendimientos para persuadir a las víctimas de que sigan haciendo un pago tras otro, incluso cuando las víctimas sospechan que algo está mal. Este tipo de fraude basado en el pago de tasas ha aumentado en línea en los últimos meses. Típicamente, los corredores de bolsa legítimos cobran sus tasas y comisiones directamente de su cuenta, y no solicitan más dinero para liberar sus ganancias o su capital. Los corredores de bolsa de los EE.UU. nunca retienen ni cobran impuestos. 

También, estese alerta sobre el llamado fraude de recuperación. El blanco de este tipo de fraude son víctimas recientes a las que aseguran que son capaces de recuperar el dinero que les ha sido robado si estos pagan primero por adelantado una tasa, “donación”, anticipo, o impuestos atrasados. Los que cometen este tipo de fraude de ¨tarifa por adelantado¨ con frecuencia se hacen pasar por funcionarios gubernamentales, abogados, o empresas de recolección. Aprenda más sobre las pistas que le pueden alertar sobre fraudes de recuperación. 

2.    Coleccione todos los documentos e información pertinentes  

Mientras los hechos permanezcan frescos en su memoria, desarrolle un cronograma y recoja documentos e información que puedan serle de ayuda cuando llegue el momento de denunciar o investigar el fraude. Anote todas las conversaciones que tuvo con los estafadores incluyendo el momento y la fecha de cuando se realizaron. Entre los documentos e información que debe recoger y guardar se incluyen:

• Los nombres, títulos, o posiciones usados por los estafadores. 
• Perfiles de redes sociales, publicaciones de grupo, chats, u otras interacciones en línea. 
• Direcciones de páginas de web y capturas de pantalla. 
• Correos electrónicos y direcciones de correo electrónico. Guarde estos electrónicamente, imprímalos con la información de cabecera completa. (Su proveedor de correo electrónico puede explicarle cómo capturar la información de cabecera.)  
• Números de teléfono que usó para contactar con los defraudadores. 
• Información de cuentas, estados de cuenta, confirmaciones de operaciones, declaraciones, y materiales de venta. 
• Si se usaron tarjetas de crédito, incluya los recibos o estados de cuenta.
• Intercambios de monedas digitales, tales como bitcoin. 
• Registros de otras formas de pago incluyendo cheques cancelados o recibos de transferencias bancarias, giros postales, o tarjetas prepago. 
• Cualquier correspondencia recibida, incluyendo los sobres. 

3.    Proteja su identidad y sus cuentas
Si proporcionó información de formas de pago a los estafadores, tome los pasos necesarios para bloquear el acceso a sus cuentas y protéjase contra el robo de identidad.

• Tarjetas de crédito. Si usó información de su tarjeta de crédito en una transacción fraudulenta, contacte con los emisores de su tarjeta inmediatamente para presentar una denuncia de fraude. Como parte del proceso, es posible que tenga que obtener un nuevo número de cuenta.

​​​​​También puede ponerse en contacto con una de las tres empresas de informes de crédito nacionales (abajo) y pedir que se ponga una alerta de fraude en su archivo de crédito. La empresa de informes de crédito con la que se ponga en contacto primero comunicará automáticamente la alerta de fraude a las demás empresas de informes de crédito. Una alerta de fraude notificará a los acreedores potenciales de que deben verificar su identidad antes de conceder crédito adicional a su nombre. Presentar una alerta de fraude es gratuito y típicamente son válidas por  un año o hasta que usted pida que se retire.  

También puede pedir un bloqueo de seguridad gratis. Un bloqueo de seguridad restringe acceso a su historial de crédito y dificulta a los ladrones de identidad la apertura de cuentas a su nombre. Tendrá que contactar con cada una de las empresas de informes de crédito para poner un bloqueo. Un bloqueo de seguridad no se levanta a menos que usted lo solicite.

• Información de la Cámara de compensación automatizada bancaria (ACH).Si dio al estafador el número de su cuenta de banco o número de ruta, contacte con su banco o unión de crédito inmediatamente. Puede ser que tenga que cerrar la cuenta y abrir una nueva.
• Número de seguro social. Proceda con una alerta de fraude o bloqueo de crédito e informe en la página web identitytheft.gov del FTC de que su información ha sido robada. Tenga cuidado con las estafas que aseguran que su número de seguro social está vinculado a impuestos atrasados u otras deudas. Verifique reclamaciones independientemente con el IRS o acreedores antes de pagar ningún dinero.
• • Inicios de sesión y contraseñas. Si se registró para acceder a un sitio web de un estafador usando nombres de usuario o contraseñas que usa en otros sitios, asegúrese de actualizar lo antes posible sus cuentas con credenciales nuevas.
• Otros pasos para proteger su identidad. Si ha sufrido robo de identidad, puede denunciarlo y recibir información sobre más pasos para su recuperación en identitytheft.gov.

4. Denuncie el fraude a las autoridades

Avísenos si cree que fue victima de un fraude relacionado con el mercado de futuros o materias primas, opciones sobre futuros, intercambios financieros, fondos de materias primas, opciones binarias, cambio de divisas, activos digitales, u otros derivativos.

Si ha experimentado algún otro tipo de fraude y no sabe a dónde enviar su reclamación, el Departamento de Justicia tiene un directorio que le puede ayudar. También, las agencias federales colaboran estrechamente y mandarán su reclamación a la agencia correspondiente.

Si el fraude ocurrió en su comunidad local, también puede denunciar el asunto a la policía y al fiscal de su distrito. Es posible que tenga que presentar una denuncia policial si piensa reclamar al seguro las pérdidas derivadas del fraude.   

También, contacte con su regulador financiero estatal o fiscal general. Las autoridades del estado pueden optar por iniciar acciones legales en el tribunal estatal. 

5. Confirme su cobertura de seguro y otros pasos para la recuperación financiera.

• Seguro contra fraude y robos. Confirme que su póliza de hogar incluye cobertura para pérdidas por fraude o reembolsos por gastos por robo de identidad. Puede estar limitada al monto de su inversión de capital y no incluir ganancias esperadas, o puede solamente cubrir gastos incurridos en la resolución de problemas causados por el robo de identidad. 
• Considere consultar a un profesional de impuestos. Si puede detallar deducciones en su declaración personal de impuestos sobre la renta, las pérdidas por fraude pueden ser deducibles en el año en que se descubrió el fraude. Calcular la deducción puede ser complicado y pueden existir ciertas excepciones. Para recibir más información, consulte la Publicación del IRS 547, Pérdidas, desastres, y robos  y otros recursos del IRS para víctimas de fraude de inversión. 
• Consulte a un asesor financiero. Las pérdidas en ahorros para la jubilación o aquellas que causaron una deuda significativa pueden requerir ayuda de un asesor financiero profesional. Tenga cuidado con empresas de reparación de crédito que prometen borrar su deuda. Un asesor financiero puede ayudarle a examinar su situación actual y proveer un camino para reconstruir sus ahorros, reducir gastos, minimizar los gastos de interés, o identificar otras posibles fuentes de ingreso.  
• Recuperar dinero perdido por fraude.  Si quiere consultar con un abogado o empresa para recuperar el dinero perdido por fraude, asegúrese de preguntar qué servicios se proporcionan, los gastos involucrados, cómo van a cobrar, y pida todas las respuestas por escrito. Confirme con su colegio de abogados local para asegurar que los abogados están licenciados en su estado o si tienen un historial de quejas. Tenga en cuenta que, en la mayoría de casos, las empresas de recuperación de activos cobran tarifas altas por hacer poco más que enviar una carta de demanda al estafador original y una denuncia estándar al regulador correspondiente. Si el estafador es insolvente la carta de demanda servirá de poco, y puede enviar reclamaciones a los reguladores gubernamentales gratis.   

6. Considere cambiar sus hábitos de comportamiento y construir su resistencia al fraude. 

Como dice el refrán, “La primera vez que me engañes, será culpa tuya; la segunda vez, la culpa será mía”. No se culpe a sí mismo por haber sido víctima. Los estafadores son muy buenos en lo que hacen, y con frecuencia se dirigen a personas educadas y exitosas. Sin embargo, puede considerar las circunstancias o acciones que condujeron al fraude. Muchas veces, ciertas actividades rutinarias pueden llevar a gente a convertirse en víctimas, y regresar a esas actividades puede comenzar el proceso de nuevo. Las actividades rutinarias pueden incluir el participar activamente en grupos de inversores de redes sociales o salas de chat, comentar en vídeos, inscribirse en cursos de operaciones bursátiles, ofertas especiales, o boletines informativos de inversores.

Aunque no se sabe su número exacto, debido a que el fraude no se reporta comúnmente, las víctimas suelen serlo más de una vez. Los fraudes de recuperación, mencionados arriba, comienzan con la información de personas en listas vendidas en la llamada web oscura. Sus datos personales y vulnerabilidades pueden ser vendidas a otros estafadores. Una de las mejores maneras de hacerse resistente al fraude es mantenerse informado. Aquí tiene algunos “Qué hacer” y “Qué no hacer” para ayudarle a evitar un nuevo fraude.

Qué hacer:

• • Verifique el registro e historial disciplinario de cualquier corredor de bolsa, asesor, o plataforma de inversiones con el CFTC, NFA, SEC, FINRA o con el regulador estatal correspondiente antes de hacer negocios con ellos. Aunque el registro por sí mismo no puede protegerle del fraude, la mayoría • Manténgase al día con los fraudes y tramas actuales monitoreando fuentes creíbles tales como cuerpos de seguridad del estado y federales, incluso el CFTC, SEC, Department of Justice, FTC, the Oficina de Protección Financiera del Consumidor, FINRA, Asociación Nacional de Futuros (NFA), your regulador estatal de valores, or oficina del fiscal general.
• Obtenga una segunda opinión de otro asesor, un pariente, o un amigo de confianza antes de hacer una inversión. Buscar consejos de alguien que conoce y en quien confía es una buena manera de reducir el volumen de transacciones de venta y evitar fraude.

• Deje que contactos desconocidos dejen sus mensajes en tu buzón de voz o tenga preparado un guión para rechazarlos y así poder terminar llamadas rápidamente y en frío. “No participo en solicitudes por teléfono”, y terminar la llamada, funciona perfectamente bien.  

• Borre – no abra – correo electrónico no solicitado. Frecuentemente, el simple hecho de abrir un correo electrónico no deseado indica al emisor del mismo que la cuenta de correo electrónico está activa y le seguirá enviando más correo.   

• Verifique las direcciones de las empresas haciendo una búsqueda en mapas en línea y anotando su ubicación utilizando la vista a nivel de calle. Muchos sitios de web fraudulentos usan direcciones falsas, lo cual puede detectarse fácilmente con una visita virtual.   

• Revise los ajustes de privacidad en las plataformas de redes sociales y oculte o borre información que identifica dónde vive, dónde estudió en la universidad, qué hace para ganarse la vida, dónde realiza sus operaciones de inversión o bancarias, con qué frecuencia invierte, etc. Los estafadores pueden fácilmente juntar información personal y usarla para dirigirse a usted en sus futuras tramas.  

• Compruebe direcciones de correo electrónico cuidadosamente para evitar ataques de suplantación de identidad. 

• Deje que contactos desconocidos dejen sus mensajes en tu buzón de voz o tenga 

• Aprenda más sobre las tácticas comunes de persuasión que usan los estafadores. 

Qué no hacer:

• No responda a llamadas de venta o correos electrónicos no solicitadas.
• No proporcione información de tarjetas de crédito, de débito, o información personal por teléfono, por correo electrónico, ni en un sitio web que le fue enviado como enlace en un correo electrónico. Los estafadores con frecuencia dicen ser profesionales de servicios fiscales o funcionarios gubernamentales. En lugar de eso, termine la llamada o cierre la correspondencia y busque la información de contacto de su servicio al cliente.
• No financie operaciones o inversiones enviando dinero mediante transferencia bancaria, enviando tarjetas de crédito o de regalo prepagadas, usando activos digitales tales como Bitcoin, o usando otras formas inusuales de pago. 
• No se comunique usando mensajes encriptados con “corredores” u otros que prometen ganar dinero por usted. Estas aplicaciones proporcionan acceso global y esconden la ubicación verdadera de la persona que se encuentra al otro lado. Es fácil que pueda estar tratando con un estafador ubicado en el extranjero que finge ser una persona en los Estados Unidos. 
• No negocie ni invierta en asuntos que no entiende completamente. Si no puede explicarlo usted mismo, probablemente no deba invertir su dinero en ello. 
• No interactúe con individuos que promocionan inversiones o tramas de inversión por redes sociales. Especialmente no interactúe con personas que prometan ser “legítimos” mientras que todos los demás son fraudulentos.  
• No negocie o invierta con entidades o individuos no registrados que operan fuera de los Estados Unidos.  
• No interactúe con personas que le presenten terceros u otras organizaciones. El fraude de afinidad se dirige a personas usando redes sociales y el uso de esas conexiones para conseguir credibilidad. Lugares de culto, organizaciones profesionales, organizaciones sociales, y otros por el estilo son objetivos comunes de estafadores de afinidad.   

Recursos adicionales

• Base de Datos BASIC, Asociación de Futuros Nacionales
• Rastreador de Estafas de la Oficina de Buenas Prácticas Comerciales
• CFTC Oficina de Educación y Divulgación para el Cliente
• CFTC Programa de Denunciantes
• La Oficina de Protección Financiera del Consumidor
• Oficinas Locales del FBI
• Organismos federales que aceptan denuncias de fraude
• Comisión Federal de Comercio
• FINRA
• identitytheft.gov
• Centro de Denuncia de Delitos en Internet (IC3)
• investor.gov
• Asociación Nacional de Fiscales Generales (busca el fiscal general de tu estado)
• Asociación de Administradores de Valores de Norte América (busca tu regulador de valores de estado)
• SEC Centro de Denuncia y Consejos de Cumplimiento
• Grupo de Trabajo para la Integridad del Mercado y Fraude al Consumidor
• Servicio de Inspección Postal de los EE.UU