文章：发现诈骗后应采取的 6 个步骤

您越早采取行动，越能保护您自己和其他人。取回所有被盗的钱可能会很困难，但追偿不仅仅是为了挽回损失。这六个步骤可以帮助您防止进一步的盗窃，报告诈骗行为并开始恢复过程。它们仅供参考和教育目的，不应被视为法律或投资建议或全面的解决方案列表。您也可以自行完成这些步骤，且花费很少甚至免费。但是，如果您觉得您需要法律上的帮助，请咨询一名律师。

您的第一步应该专注在阻止进一步的损失，趁记忆犹新尽可能收集有关该计划和实施者的信息。然后，尽快举报犯罪行为。 越早举报，即使您认为事情无关紧要，有关当局就越容易追查到行骗者或阻止其他人受到伤害。接下来，看看如何追偿损害并避免将来遭受诈骗。

1. 不要再支付更多錢

这听起来可能很明显，但有些骗局以承诺高额回报来诱使受害者一笔又一笔地支付费用，即使受害者怀疑有什么不对劲。近几个月来，这些在线费用诈骗数目大幅增加。通常，合法的经纪会从您的账户中扣除费用和佣金，而不会要求更多的钱来释放您的收益或本金。美国经纪绝不会扣留或征收税款。

此外，还需注意追偿诈骗。这些诈骗行为以新受害者为目标，并声称如果受害者首先支付预付费用、“捐款”、预付款或补缴税款，就可以取回被盗的钱。这些进阶费用诈骗的犯罪分子经常冒充政府官员、律师或追偿公司。了解更多有关追偿诈骗的警告信号。

2. 收集所有相关信息和文件

趁您对事件的记忆犹新，画出一个时间轴并收集有助于举报或调查诈骗行为的文件和信息。写下您与行骗者的对话以及对话发生的大致日期和时间。要收集和保留的文件和信息包括：

与注册实体合作时的解决方案

如果在 CFTC 注册的个人或公司出现问题，客户可以向 CFTC 赔偿计划或 NFA 仲裁程序求助。

由全国期货协会运营的 BASIC 数据库提供有关注册的信息和注册人的详细信息，包括纪律处分历史。

  •  行骗者使用的姓名、衔头、或职位。

  • 社交媒体个人资料、群组帖子、聊天或其他在线互动。

  • 网站地址以及截图。

  •  电邮和电邮地址。以电子形式保存这些内容，或将其与完整的标题信息一起打印出来。（您的电子邮件提供商或网络搜索可以描述如何捕获标头信息。）

  • 您联络他们的电话号码。

  • 账户信息、报表、交易确认、披露和销售材料。

  • 如果有使用信用卡，请附上收据或对账单。

  • 比特币等数字货币的兑换。

  • 其他付款形式的记录，包括已注销的支票或电汇、汇票或预付卡的收据。

  • 到的任何信件，包括信封。

3. 保护您的身份和账户

如果您向行骗者提供了付款信息，请采取必要措施阻止他们访问您的帐户并防止身份盗用。

  • 信用卡。如果您在诈骗交易中使用了信用卡信息，请立即联系您的发卡机构举报诈骗。作为该流程的一部分，您可能需要获取一个新的帐号。
    您可能还希望联系三家全国信用报告公司的其中之一（下方），并要求其在您的信用档案中加上诈骗警报。诈骗警报将通知潜在贷方在以您的名义提供额外信贷之前验证您的身份。加上诈骗警报是免费的，通常会持续长达一年或直到您要求移除它。
    您也可以要求免费的安全冻结。安全冻结限制对您的信用档案的存取，使身份窃贼更难以您的名义开设账户。您必须联系每家信用报告公司来冻结信用。除非您提出要求，否则安全冻结将不会解除。

Equifax

Experian

Transunion

 

  • 银行自动清算所（Automated Clearing House，ACH）信息。 如果您向行骗者提供了您的银行账号或路由号码，请立即联系您的银行或信用合作社。您可能需要关闭该帐户并开设一个新帐户。
  • 社会安全号码。加上诈骗警报或信用冻结并访问并访问 CFTC 的 identitytheft.gov 网站举报您的信息被盗。警惕那些声称您的社会安全号码与欠税或其他债务有关的骗局。在支付任何款项之前，请先向国税局或贷方独立核实索赔。
  • 登录名和密码。如果您使用在其他地方使用的用户名或密码注册了行骗者的网站，请务必尽快使用新的登录信息更新帐户。
  • 其他保护您的身份的步骤。 如果您的身份遭遇盗用，您可以访问 identitytheft.gov 举报并获取进一步的追偿步骤。

 

向 CFTC 提交投诉的两种方式

您可以通过提交举报人表格 TCR 或投诉表格来提交违反《商品交易法》或 CFTC 法规的行为。

TCR 表格 — 根据《商品交易法》，提交 TCR 表格的个人获得隐私、保密和反报复保护，并可能有资格获得金钱奖励。告密者可以匿名提交 TCR 表格，但必须向执法部门提交联系方式。了解更多有关成为告密者。

投诉表格 — 如果您不希望有资格有可能获得奖励和反报复保护，您可以用投诉表格通过电子方式向执法部门报告信息或致电免费电话 866-FON-CFTC (866-366-2382)。

4. 向当局举报诈骗行为

如果您认为自己遭遇了涉及商品期货、期货期权、掉期、商品池、二元期权、外汇、数字资产或其他衍生品的诈骗行为，告诉我们。

如果您经历过其他类型的诈骗行为，但不知道该向何处投诉，司法部有一个目录可以提供帮助。此外，联邦机构之间密切合作并会将您的投诉转发给适合的机构。

如果诈骗行为发生在您所在的当地社区，您也可以向警察和地区检察官举报此事。如果您计划申请诈骗损失保险索赔，则可能需要提交警方报告。

您还可联系您所在州的金融监管机构或总检察长。州当局可以选择在州法院提起诉讼。

5. 检查您的保险范围以及其他财务追偿

  • 诈骗窃保险。检查您的房主保险单，看其承保范围是否包括诈骗损失或身份盗窃相关费用的报销。它可能仅限于您的本金投资而不是预期利润，或者它可能仅承保解决身份盗窃造成的问题而产生的费用。
  • 考虑咨询税务专业人士。如果您可以在个人所得税申报表上逐项列出扣除额，则诈骗损失可以在发现诈骗的当年扣除。计算扣除额可能很复杂，并且可能存在某些例外情况。欲了解更多信息，请参阅美国国税局出版物 547《伤亡、灾难和盗窃》以及美国国税局为投资诈骗受害者提供的其他资源。
  • 咨询财务咨询或顾问。退休储蓄的损失或造成的巨额债务可能需要专业财务顾问的帮助。当心那些承诺大幅消除您的债务的信用修复公司。财务顾问可以帮助您检查当前状况，并提供重建储蓄、减少支出、最小化利息支出或寻找其他可能的收入来源的途径。
  • 追偿因诈骗而损失的金钱。如果您想咨询律师或公司来追回因诈骗而损失的金钱，请务必询问将提供哪些服务、涉及的费用、如何收费，并以书面形式获取所有答案。请与当地律师协会核实，确保律师在您所在州拥有执业资格或是否有投诉记录。请注意，在许多情况下，资产追回公司收取高额费用，但他们所做的只不过是向原始行骗者发送催款信，并向相应的监管机构发送样板投诉。如果行骗者无力偿债，索赔信也起不了什么作用，您可以免费向政府监管机构投诉。

6. 考虑改变行为并增强抵抗诈骗的能力。

如俗语所说，“骗我一次您会感到羞耻，骗我两次我会感到羞耻。”别因为自己成为受害者而责怪自己。诈骗分子非常擅长诈骗，他们通常以受过良好教育的成功人士为目标。不过，您可能需要考虑导致诈骗的事件或行为。很多时候，常规活动可能会导致人们成为目标，而重新开始这些活动可能会重新开始这一过程。这些常规活动可能包括活跃于投资者社交媒体群组或聊天室、评论视频、报名参加交易课程、特别优惠、免费赠品或投资者通讯。

虽然确切的数字尚不清楚，但由于诈骗行为通常未被充分报道，受害者往往会多次受骗。追偿诈骗，就如上述，通常从暗网上出售的受害者名单开始。您的个人信息和弱点可能会被出售给其他行骗者。增强抵御诈骗能力的最佳方法之一就是保持消息灵通。以下是一些应该做和不应该做的事情，可以帮助您避免再次遭受诈骗。

应该做的事项：

  • 在与他们做生意之前，请与 CFTC、NFA、SEC、FINRA 或合适的州监管机构核实任何经纪、顾问或交易平台的注册和纪律处分历史。虽然仅靠注册无法保护您免受诈骗，但大多数诈骗涉及未注册的个人、实体或产品。
  • 透过监视州和联邦政府或执法机构等可靠来源（包括 CFTC、SEC、司法部、FTC、消费者金融保护局、FINRA、全国期货协会（National Futures Association，NFA）、您的州证券监管机构或 总检察长办公室），了解最新的诈骗和阴谋，
  • 在进行投资之前，请先向值得信赖的顾问、家人或朋友征求第二意见。向熟悉并信任的人寻求建议是减缓推销和避免诈骗的好方法。  
  • 让未知来电转到语音信箱或准备拒绝脚本以快速结束电话营销。“我不参与电话推销”，然后挂断电话，这样就很好了。
  • 删除（不要打开）未经请求的电子邮件。通常，打开电子邮件会向垃圾邮件发送者发出一个信号，表明该电子邮件帐户处于活动状态，随后会发送更多垃圾邮件。
  • 通过在线地图搜索并使用街道级视图查看位置来验证营业地址。很多诈骗网站会使用虚假地址，只要虚拟访问一下就很容易发现破绽。
  • 查看社交媒体平台上的隐私设置，隐藏或删除可确定您的住址、上过哪所大学的、从事什么职业的、在哪里进行交易或开户的、投资频率等信息。行骗者可以轻易地拼凑个人信息，并在未来的诈骗中利用您。
  • 仔细检查电子邮件地址以避免网络钓鱼攻击。
  • 了解诈骗分子常用说服策略。

不应该做的事项：

  • 不要回应未经请求的推销电话或电子邮件。
  • 请勿通过电话、电子邮件或以电子邮件链接形式发送的网站提供信用卡、付款信息或个人信息。行骗者经常冒充金融服务专业人士或政府官员。相反，应该结束通话或关闭通信，并自行查找客户服务联系信息。
  • 请勿通过电汇、发送预付信用卡或礼品卡、使用比特币等数字资产或其他不寻常的付款方式为交易或投资提供资金。
  • 不要使用加密消息应用程序与“经纪”或其他承诺为您赚钱的人进行交流。这些应用程序提供全球访问权限并隐藏另一端人的真实位置。您可能会很容易地与冒充美国人的海外行骗者打交道。
  • 不要交易或投资您不完全了解的投资工具。如果您不能解释它，您可能不应该投资它。
  • 不要与在社交媒体上宣传投资或交易计划的人互动。尤其不要与那些承诺自己“合法”的人打交道，尽管其他所有人都是行骗者。
  • 不要与在美国境外运营的未注册实体或个人进行交易或投资。
  • 不要与通过第三方或组织介绍的人互动。亲和诈骗通过社交团体瞄准人们并利用这些联系来建立信誉。礼拜场所、专业组织、服务组织等是亲和诈骗的常见目标。

 

更多资源

 

这本文由商品期货交易委员会（Commodity Futures Trading Commission’s Office，CFTC）客户教育和推广办公室编写。其仅供一般信息用途，并不向任何个人或实体提供法律或投资建议。在根据此信息采取任何行动之前，请咨询您自己的法律顾问。本文中对任何组织或任何组织、贸易、公司或企业名称的引用仅供信息用途，并不构成 CFTC 的认可、推荐或偏袒。