Para la Semana mundial de inversores 2022 , se alienta a los inversores, profesionales de la inversión, profesores, padres, investigadores y otros a hacer un esfuerzo especial para promover la capacidad de recuperación de los inversores y las finanzas sostenibles. La Oficina de Educación y Asistencia a los Inversionistas de la SEC, la Comisión de Negociación de Futuros de Productos Básicos de Estados Unidos (CFTC), Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), la Asociación Nacional de Futuros (NFA), y la Asociación de Administradores de Valores de Norte América (NASAA) ofrecen cinco consejos para aumentar su capacidad de recuperación como inversor.
1. Tenga un fondo de emergencia.
Es fundamental tener un fondo de emergencia: es dinero para tiempos difíciles que ahorra en un banco o cooperativa de crédito y puede usar si tiene un gasto inesperado, como una pantalla agrietada en su teléfono, reparación de automóvil o una emergencia familiar. Si no tiene un fondo de emergencia, incluso un pequeño trastorno financiero puede resultar en una deuda a largo plazo.
Ahorre suficiente dinero para tener un amortiguador contra los gastos inesperados de la vida:
- Establezca una meta de ahorro, como de 3 a 6 meses de gastos de subsistencia;
- Aproveche oportunidades únicas, como reembolsos de impuestos o regalos monetarios; y
- Ahorre automáticamente, por ejemplo, configurando un depósito directo en una cuenta de ahorros con cada cheque de pago.
Sea un inversor resistente preparándose para gastos inesperados.
2. Diversifique sus inversiones.
La diversificación es una estrategia en la que distribuye su dinero entre distintas inversiones para reducir el riesgo general de inversión. El objetivo es que si una inversión pierde dinero, las otras inversiones compensarán con creces esas pérdidas. Al escoger la combinación apta de inversiones, es posible que pueda limitar sus pérdidas y reducir las fluctuaciones de los rendimientos de sus inversiones sin sacrificar demasiado las ganancias potenciales. Además, considere cuidadosamente cuánto, si corresponde, de su cartera dedicará a inversiones especulativas, como inversiones que involucran activos "cripto moneda".
Una cartera diversificada debe diversificarse en dos niveles: entre categorías de activos y dentro de categorías de activos. Por lo tanto, además de distribuir sus inversiones entre acciones, bonos, equivalentes de efectivo y posiblemente otras categorías de activos, también deberá distribuir sus inversiones dentro de cada categoría de activos. La clave es identificar inversiones en segmentos de cada categoría de activos que puedan tener un rendimiento variado en distintas condiciones del mercado.
A algunos inversores les resulta más fácil lograr la diversificación mediante la titularidad de fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF) en lugar de la titularidad de acciones o bonos individuales.
Para obtener más información, lea FINRA: Diversificando su cartera. [ENLACE EN INGLÉS]
Sea un inversor con capacidad de recuperación con una buena combinación de inversiones entre y dentro de las categorías de activos.
3. No se exponga a perder más dinero del que puede permitirse perder.
Todas las inversiones conllevan riesgos y nunca debe invertir más dinero del que puede permitirse perder. Tenga en cuenta que, en algunos casos, puede perder más dinero del que invirtió.
Introducción a las opciones.
Las opciones (contratos para comprar o vender acciones o contratos de futuros de productos básicos por un precio específico en una fecha determinada o antes), al igual que otras inversiones, no conllevan garantías. Debe tener en cuenta que es posible perder más que su inversión inicial. Algunas estrategias de opciones pueden incluso exponerlo a pérdidas ILIMITADAS. Para obtener más información, lea Introducción a las opciones.
Utilizar un margen (dinero prestado de la empresa de inversión que usa) para comprar acciones u otros valores puede ser muy riesgoso. Es posible que tenga que depositar efectivo o valores adicionales en su cuenta con poca antelación para cubrir las pérdidas del mercado (un “ajuste de márgenes") y podría perder más dinero del que ha invertido. Para obtener más información, lea Comprender las cuentas de margen and Reglas de margen para la negociación intradía.
Las ventas al descubierto implican la venta de acciones que usted no posee. Los vendedores en corto creen que el precio de una acción caerá. Si el precio baja, los vendedores en corto vuelven a comprar las acciones al precio más bajo y obtienen ganancias. Sin embargo, si el precio sube, los vendedores en corto incurren en pérdidas porque tienen que volver a comprar las acciones a un precio más alto. Las ventas en corto pueden exponer a un inversor a la posibilidad de pérdidas ilimitadas, ya que, en teoría, una acción puede seguir subiendo indefinidamente. Para obtener más información, lea Introducción a las ventas al descubierto.
Sea un inversionista con capacidad de recuperación y tenga cuidado con las inversiones en las que puede perder más dinero del que invirtió o estar expuesto a pérdidas ilimitadas.
4. Investigue sus inversiones.
ESG-ASG
“ASG” (ESG, por sus siglas en inglés) significa ambiental, social y de gobernanza. La inversión ASG es una forma de invertir en empresas en función de su compromiso con uno o más factores ASG. A menudo también se la denomina inversión sostenible, inversión socialmente responsable e inversión de impacto.
- El factor ambiental podría centrarse en el impacto de una empresa en el medio ambiente o en los riesgos y oportunidades asociados con los impactos del cambio climático en la empresa, su negocio y su industria.
- El factor social podría centrarse en la relación de la empresa con las personas y la sociedad, o si la empresa invierte en su comunidad.
- El factor de gobernanza podría centrarse en cuestiones como la forma en que se gestiona la empresa y la remuneración de los ejecutivos.
Distintas inversiones pueden sopesar los factores ambientales, sociales y de gobernanza de manera distinta y también pueden centrarse en distintos criterios específicos dentro de un factor. Las inversiones que no tienen "ESG-ASG" en el nombre aún pueden incorporar elementos de inversión ASG en sus carteras.
Si la inversión es un fondo mutuo o ETF, puede obtener más información sobre cómo el fondo incorpora ASG y cómo considera los factores ASG leyendo sus documentos de información. Para obtener más información sobre los fondos ASG, lea Fondos ambientales, sociales y de gobernanza (ASG).
Activos cripto
Los activos "cripto" se comercializan utilizando una variedad de términos, incluidos activos digitales, criptomonedas, monedas y tokens, o con referencia a "tecnología blockchain". Existen varios riesgos para las inversiones que involucran criptoactivos, incluido el hecho de que los criptoactivos no cuentan con la misma supervisión regulatoria que las inversiones en futuros de productos básicos, acciones, bonos, fondos y planes 401(k).
Si está considerando una inversión relacionada con activos de cripto, dedique el tiempo para entender cómo funciona la inversión y busque señales de alarma de que podría ser una estafa de inversión de criptomoneda. Revise atentamente todos los materiales y haga preguntas. Consulte los antecedentes (incluido el estado de la licencia y el registro) de cualquier persona que le ofrezca una inversión en valores utilizando la herramienta de búsqueda en Investor.gov. Utilice el sistema BASIC de NFA para investigar los antecedentes de las empresas y los profesionales de la industria de derivados.
Obtenga más información sobre inversiones que involucran activos de cripto en Investor.gov o CFTC.gov.
Fondos cotizados [ETF] de acción única apalancados y/o inversos
Los ETF apalancados y/o inversos de una sola acción son productos complejos que brindan exposición apalancada y/o inversa a un único valor, lo que puede presentar riesgos únicos y complejos para los inversores. Mantener un ETF apalancado y/oinverso de una sola acción es más riesgoso que mantener la acción subyacente, un ETF tradicional o incluso un ETF apalancado y/o inverso que no sea de una sola acción.
Si mantiene un ETF de acción única apalancado y/o inverso durante más de un día, el rendimiento de estos fondos puede diferir significativamente del rendimiento apalancado y/o inverso de la acción subyacente durante el mismo período de tiempo. Los ETF apalancados y/o inversos de una sola acción no tienen los beneficios de la diversificación, ya que reflejan el precio de una sola acción en lugar de un índice. También experimentan una mayor volatilidad porque los ETF apalancados de acciones individuales en particular amplifican el efecto de los movimientos de precios de las acciones individuales subyacentes.
Considere estos riesgos detenidamente antes de decidir invertir en ETF de acción única apalancados y/o inversos. Para obtener más información, lea la Declaración sobre ETF apalancados de acción única y/o inversos.
5. Esté atento ante el fraude de inversiones.
Tenga en cuenta que los estafadores pueden hacerse pasar por corredores o asesores de inversiones legítimos u otras fuentes de información del mercado. Por ejemplo, los estafadores pueden configurar un nombre de cuenta, un perfil o un identificador diseñado para imitar a un individuo o empresa en particular. Pueden llegar incluso a crear una página web que utilice el logotipo de la empresa real, enlaces al sitio web real de la empresa o haga referencia al nombre de una persona real que trabaja para la empresa. Los estafadores también pueden dirigir a los inversores a un sitio web impostor publicando comentarios en las cuentas de redes sociales de corredores, asesores de inversiones u otras fuentes de información del mercado. Para obtener más información, lea Estafadores que se hacen pasar por corredores o asesores de inversiones- alerta para inversores.
Además, tenga cuidado con las estafas de romance a través de aplicaciones o sitios web: los estafadores pueden aprovechar el anonimato para enmascarar sus intenciones engañosas. Los estafadores pueden estar ubicados en otro país y la comunicación puede realizarse exclusivamente a través de mensajes debido a las barreras del idioma. No invierta dinero basándose en el consejo de alguien que haya conocido únicamente en línea o a través de una aplicación. No comparta ninguna información relacionada con sus finanzas personales o su identidad, incluida la información de su cuenta bancaria o de corretaje, formularios de impuestos, tarjeta de crédito, número de seguro social, pasaporte, licencia de conducir, fecha de nacimiento o facturas de servicios públicos.
Para obtener más información, lea Aviso informado para inversores de la NASAA: estafas de romance; Aviso al consumidor de la CFTC: Evite estafas de romance en Forex, metales preciosos y activos digitales; y Asesoramiento de la NFA para inversores: cómo evitar las últimas técnicas de fraude.
Estos son los pasos que puede seguir para ayudarse a evitar el fraude de inversiones:
- Verifique que cualquier persona que le ofrezca o venda una inversión tenga licencia o esté registrada. Puede hacerlo utilizando las herramientas de búsqueda sencillas y gratuitas en Investor.gov y BASIC.
- Verifique que un profesional de inversiones sea quien dice ser. Por ejemplo, comuníquese con el profesional utilizando un número de teléfono o sitio web que figura en el Resumen de relaciones con clientes de la empresa. (Formulario CRS).
- Sea escéptico ante cualquier inversión que prometa altos rendimientos con poco o ningún riesgo. Los altos rendimientos garantizados son una característica del fraude en inversiones.
Sea un inversionista con capacidad de recuperación protegiendo el dinero que tanto le costó ganar de las estafas de inversión.
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Para maximizar su capacidad de recuperación como inversionista: prepárese con un fondo de emergencia, asegúrese de que su cartera esté diversificada, no se exponga a posibles pérdidas de inversión que no pueda afrontar, investigue antes de invertir y este atento ante el fraude de inversiones.
Si tiene preguntas sobre sus inversiones o su profesional de inversiones, o desea denunciar una posible falta de conducta, puede comunicarse con el regulador de valores de su estado. Puede llamar a la línea de asistencia al inversor de la SEC al (800) 732-0330. También puede denunciar un problema relacionado con sus inversiones o denunciar un posible fraude de valores a la SEC, o enviando un correo electrónico al [email protected]. Para una queja relacionada con derivados (que involucran futuros, opciones sobre futuros, Forex o swaps) que involucra a un miembro pendiente, actual o anterior de la NFA (como se muestra en BASIC), denuncie con la NFA.
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Recursos adicionales [EN INGLÉS]
Asesoramiento de la NASAA para inversores informados: Finfluencers
Aviso de la NASAA para inversores informados: el metaverso
Este Boletín para Inversionistas representa las opiniones del personal de la Oficina de Educación y Asistencia a los Inversionistas. No es una norma, reglamento o declaración de la Comisión de Bolsa y Valores (la “Comisión”). La Comisión no ha aprobado ni desaprobado su contenido. Este Boletín para inversores, como todas las directrices del personal, no tiene fuerza ni efecto legal: no altera ni modifica la ley aplicable y no crea obligaciones nuevas o adicionales para ninguna persona.