独处？不要仓促做出投资决策
研究表明，自行做出交易或投资的决定，尤其是在您与社会隔绝的情况下，可能会使您更容易受到欺诈。如果您被邀请购买或交易黄金、白银或数字资产等资产，花一点时间与您认识和信任的人讨论这个想法可以为您避免重大损失。
FINRA 投资者教育基金会、美国商业促进局和斯坦福长寿中心 在2019 年的一项联合研究发现，如果受访者没有可以与之讨论提议的人，他们更有可能亏损。此外，那些与欺诈者接触的人“表达了明显更高的孤独感”。
根据此前未公布的数据，研究作者表示，同意“我没有任何人可以讨论（招揽）”的说法的受害者（41%）几乎是非受害者的两倍（24%）。丧偶 （47%） 和离婚 （40%） 的受访者比从未结婚的人 （25%） 更有可能同意这一说法。
如果您或您认识的人经常自己做出财务决策，请牢记这些结论。对于被社会孤立的人，包括独居的老年人，以及面临越来越大经济压力的人，与他们信任的人讨论交易或投资报价可以帮助他们避免因受到欺诈而损失金钱。
受害阶段
为了更好地了解研究结果，了解欺诈受害通常经历四个阶段会有所帮助：
- 暴露。这只是在市场上。您通过参与聊天或群组、研究机会、评论视频、注册电子邮件通讯、回复免费小册子或书籍的邀请等方式暴露自己的次数越多，您就越有可能成为潜在的欺诈目标。
- 目标锁定。欺诈者会评估可能的目标，以确定最有利可图的受害人目标。他们会查看您的社交媒体资料，查找您的居住地，查看您的谋生方式，或使用销售电话来确定您对他们推销的市场或资产了解多少。
- 参与。这是目标受害人对该计划做出积极反应的时候——一旦在他们交出任何金钱或支付信息之前开始提出问题或表现出兴趣。
- 受骗。当金钱损失时，就会发生这种情况。这可能是一次性付款，也可能发生在几个月或几年内，具体取决于欺诈行为。通常，欺诈计划一开始会要求少量资金，然后随着时间的推移提出更多更大的要求。
好消息是，并非所有的曝光都会导致被锁定，并非所有目标受害人都会参与，也不是所有的参与都会导致受害者的损失。然而，在经济不确定的时期，欺诈企图往往会增加。
利用绝望和希望
欺诈者利用目标受害人的绝望和其他脆弱性。联邦贸易委员会 2013 年的一项研究表明，受害程度会随着负面生活事件（例如疾病、家庭成员死亡和债务增加）而增加。那些经历过严重生活事件的人遭受欺诈的可能性是那些没有经历过严重生活事件的人的 2.5 倍以上。此外，那些说自己的债务超过了他们的承受能力的人，比那些债务较少的人“更有可能成为欺诈的受害者”。2014 年 AARP 的一项研究重复了这一结果。在 AARP 研究中，与非受害者 （69%） 相比，更多的受害者报告他们的债务或超出他们承受能力 （57%）。
根据 FINRA 基金会的联合研究，从社交媒体和网站上开始的欺诈导致了最大比例的参与和受害。然而，陌生电话和电子邮件引发的欺诈企图最多。超过 1,400 名报告欺诈行为的美国人和加拿大人参加了 FINRA 基金会的联合研究。其中，553 个人表示，他们报告的欺诈行为始于电话，其次是电子邮件 （340个人）、网站 （123个人）、社交媒体 （70个人） 和邮件 （58个人）。
CFTC 发现的许多可疑帖子和电子邮件都承诺通过交易或挖掘加密货币、交易外汇或二元期权以及使用自动交易机器人或交易信号来轻松在家工作。请记住，没有保证、无风险的交易，过去的结果并不代表未来的成功。这些往往没有达到炒作承诺的目的，并可能导致受害者陷入预付款欺诈、庞氏骗局或金字塔骗局。
美国商品期货交易委员会 （CFTC） 收到提醒，指出那些近期市场波动并预测经济崩溃的出售黄金和白银的垃圾邮件。声称唯一的生存方式是用黄金和白银交换。但这些卖家也提出将您的黄金存放在海外金库中，向您出售保险，或试图说服您将钱存入个人退休账户并将黄金委托给 IRA 管理员。很多时候，唯一通过贵金属赚钱的是那些收取极高佣金和加价到投资者永远看不到利润的卖家。请记住，黄金和白银就像其他商品一样，现货或现金市场价值会随着时间的推移而涨跌。
为什么与其他人交谈很重要
欺诈者是经验丰富的操纵者。他们利用重大新闻事件来增加骗局的可信度，并向受害者施压，通常是通过恐惧或虚假的紧迫感。放慢销售宣传速度，咨询值得信赖的家人或朋友是抵御欺诈的有效方法。
在做出投资决定之前考虑与他人交谈有几个原因。首先，其他人可以就财务决策提供独特、不加掩饰的观点。我们自己的信念和偏见会蒙蔽我们的判断，这很常见。获得第二意见可能会引发最初未考虑的问题或疑虑。
其次，有机会交谈并解释自己的观点可能会促使人们深思熟虑计划或决定的利弊和长期影响。这种理性思考有时会融化推销带来的兴奋和热情的光环。
第三，一个人可能会学到影响决策的新东西。例如，朋友或顾问可能对您正在考虑的产品或策略有经验，或者认识其他有过糟糕经历的人。他或她也可能能够指出会影响一个人思维的替代方案或其他信息来源。
如果您与社会隔绝
选择可靠人选。在您面临诱人的交易或投资报价之前，请考虑一下您会向谁寻求第二意见。您信任谁？谁有财务事务方面的经验？你看重谁的判断？他们可能是专业人士，例如财务顾问或律师，也可能是朋友或亲戚。
制定清单。如果想不出一个清单，好的后备方案是列出要检查和考虑的安全措施。例如，该报价是否表现出任何常见的欺诈策略？您为什么会收到此报价？您是否要求提供信息？（主动提供的优惠可能是欺诈性的。卖家是否已在 CFTC 或其他监管机构注册？您是否验证了注册并查看了卖家的工作或投诉历史记录？
联系当地组织。您还可以考虑致电地方或州消费者保护组织（如 BBB），或致电您所在州的证券监管机构或总检察长的消费者保护办公室以获取信息。
只需说“不”——然后，挂断。如果您经常接到人们要求您投资的陌生电话，请制定一个拒绝脚本以快速挂断电话。像 “谢谢，但我不回复电话邀请 （挂断）” 这样简单的回应很好用。欺诈者受过训练，会和您保持通话以收集信息并让您疲惫不堪。不要给他们机会。
增强您的抵抗力。通过可靠的实体如州和联邦政府或执法机构，包括 CFTC、SEC、司法部、FTC、消费者金融保护局或您所在州的证券监管机构或总检察长办公室，了解有关欺诈的更多信息并了解最新骗局.
如果您认识一个与社会隔绝的人
如果您亲近的人在社交上被孤立，请与他或她分享此信息。谈论金钱有时会让人不舒服，但因欺诈而损失金钱可能更糟糕。
定期签到。留意可能的警告信号，例如：
- 谈论赚钱
- 新的在线朋友提供机会
- 财务行为发生剧烈变化
- 对投资保密
- 谈论外国投资
- 感到有压力要筹集资金
介入可能会让人感到不舒服，但可能会产生巨大效果。FINRA 基金会联合研究的受访者中约有 20% 表示，组织、公司或机构的人在他们参与骗局时进行了干预。在报告干预的人中，51% 的人避免了赔钱。
如果您怀疑您认识的人参与了欺诈，请不要推迟与其交谈。确保他们明白您为他们担忧。您越早采取行动，他们可能损失的钱就越少。
- 要有耐心。不要太激进。有些人可能会感到尴尬或不舒服，可能需要一点时间来敞开心扉。
- 不要评判或责备。任何人都可能成为投资欺诈的受害者。
- 要有同理心。 向他们表明你关心他们，并尝试理解他们的处境。
- 不要妄下结论。提出问题并聆听完整答案。不要试图引导对话。
- 继续尝试。 每一次对话尝试都有价值。
- 举报欺诈行为。 如果您知道违规行为或目睹可疑活动，请向 CFTC 或 FBI 的互联网犯罪投诉中心提交举报.
这本文由商品期货交易委员会的客户教育和外展办公室编写。它仅供一般参考之用，不向任何个人或实体提供法律或投资建议。在根据此信息采取任何行动之前，请咨询您自己的法律顾问。本文中提及任何组织或使用任何组织、行业、公司或公司名称仅供参考，并非 CFTC 的认可、推荐或偏爱。
- 切勿向仅在互联网认识的任何人付款或提供敏感信息。
- 在进行任何投资之前，请征求第二意见。与财务顾问、值得信赖的朋友或家人讨论。
- 不要在您不完全了解的市场或产品进行交易。
- 如果您接到陌生电话，要求您进行交易或投资，只需说“不”——然后挂断。欺诈者受过训练，会和您保持通话以收集信息并且让您疲惫不堪。不要给他们机会。
- 增强抵抗力。通过可靠的实体，如州和联邦政府或执法机构，包括CFTC、SEC、司法部、联邦贸易委员会、消费者金融保护局、 NFA、 FINRA、您所在州的证券监管机构或总检察长办公室了解有关欺诈的更多信息并了解最新欺诈手段。
- 与他人分享您学到的知识，尤其是那些与社会隔绝或以前曾遭受欺诈的人。
如果您认识的人是欺诈的潜在受害者
如果您怀疑您认识的人是欺诈的潜在受害者，请不要拖延与其对话。确保他们明白您是出于担忧。您越早采取行动，他们损失的钱就越少。
- 要有耐心。有些人可能会感到尴尬或不舒服，可能需要一点时间来敞开心扉。
- 不要评判或责备。任何人都可能成为投资欺诈的受害者。
- 要有同理心。向他们表明您关心他们，并尝试理解他们的处境。
- 不要妄下结论。提出问题并聆听完整答案。不要试图引导对话。
- 继续尝试。每一次对话尝试都有价值。
- 举报欺诈行为。向您所在州的检察长、互联网犯罪投诉中心、CFTC 或适当的机构报告欺诈行为。您提供的信息可以帮助发现案件或提醒当局注意新趋势。