Los fraudes con metales preciosos van en aumento y los estafadores se aprovechan de los temores relacionados con la durabilidad del sistema financiero de Estados Unidos. Estos fraudes prometen inversiones “seguras”, pero la realidad es que los estafadores venden los metales a precios inflados y cobran altas comisiones. Los estafadores se dirigen a personas mayores e inversionistas prejubilados, convenciéndolos de que entreguen sus cuentas de ahorro o de jubilación, a través de IRAs autodirigidas, para invertir en metales preciosos.
- La implementación
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Las estafas de oro, plata u otros metales preciosos a menudo comienzan con un correo electrónico, una llamada telefónica o un folleto no solicitado. Tal vez se topó con un anuncio en línea, un video o una publicación en un foro que promocionaba los beneficios o la seguridad de los metales preciosos. Si es así no estás solo. Millones de estadounidenses ven estos mensajes todos los días.
Vendedores sin escrúpulos y muy agresivos han presionado a miles de inversionistas desprevenidos para que pierdan millones de dólares debido a afirmaciones falsas, monedas sobrevaloradas o tarifas excesivas u ocultas.
- El fraude
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Los estafadores identifican sus ahorros para la jubilación porque, si usted es como la mayoría de los estadounidenses, ahí es donde se guarda la mayor parte del dinero de sus inversiones. Comúnmente, los comerciantes sin escrúpulos se hacen pasar por “expertos en IRA” o actúan como asesores de inversiones ilegales para convencer a los clientes de que transfieran sus ahorros para la jubilación a IRAs autodirigidas. Le piden que compre la mayor cantidad de metal posible, incluso si eso expone a los inversionistas a un mayor riesgo de mercado, genera impuestos o sanciones innecesarias o daña la apreciación a largo plazo o el potencial de ingresos de una cartera.
La verdad es que los precios de los metales preciosos son tan volátiles como los de otros activos. Simplemente no reaccionan a las condiciones económicas de la misma manera que lo hacen las acciones o los bonos. Pero no confunda esta falta de correlación con las inversiones en metales como de bajo riesgo o “seguras”.
Como inversión, los metales preciosos no pagan dividendos, no generan crecimiento de las ganancias ni se componen, como otros activos. Sin embargo, los altos costos de transacción (comisiones y tarifas al comprar y vender), los costos continuos de almacenamiento y los seguros pueden requerir que usted gane muy por encima de la tasa de inflación solo para alcanzar el punto de equilibrio.
La mayoría de las monedas “numismáticas”, es decir, raras o coleccionables, también conllevan riesgos importantes. Por lo general, tienen márgenes de beneficio más altos que los lingotes y son mucho menos líquidos. Si no puede encontrar otro coleccionista que valore las monedas tanto como usted, es posible que tenga que vender sus monedas raras con una pérdida significativa.
A diferencia de los profesionales financieros que tienen una responsabilidad fiduciaria hacia usted, los vendedores de metales preciosos generalmente no están calificados ni autorizados legalmente para brindar asesoramiento de inversión y no están obligados a ayudarlo a tomar las mejores decisiones para su futuro financiero. En cambio, las comisiones y las ganancias suelen impulsar sus recomendaciones. Las IRAs autodirigidas también vienen con reglas fiscales complicadas, tarifas administrativas mensuales y cargos de manejo y almacenamiento.
A menudo los costos son tan altos que los compradores nunca ven ganancias de sus “inversiones” en metales. En una queja reciente, un comerciante de oro y custodio de una IRA cobró casi $150,000 en comisiones y honorarios a un cliente que transfirió una cuenta de jubilación de $300,000 a una cuenta IRA de oro.
Otras situaciones recientes también han puesto en la mirilla a algunos comerciantes:
- Mintió u omitió datos sobre las monedas o productos que venden.
- Cobraba más a los clientes por almacenar lingotes en bóvedas lejanas que no existían.
- Vendió financiamiento y seguros para cobrar pagos, pero no se compró metal y las pólizas no eran reales..
- No compraron metales reales, sino que utilizaron el dinero de los clientes para realizar operaciones de futuros riesgosas y altamente apalancadas, y lo perdieron todo.
- Qué hacer y qué no hacer
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Qué hacer Qué no hacer - Hable con un planificador financiero, asesor de inversiones o contador calificado antes de realizar cambios significativos en su plan de jubilación con ventajas impositivas. Consulte los enlaces "Más información" a continuación para ayudarlo a encontrar profesionales financieros registrados o calificados.
- Compare costos e insista en recibir todos los honorarios por escrito. Comparta la información con asesores calificados y solicite su opinión.
- Busque un distribuidor acreditado. Los comerciantes minoristas de monedas generalmente no están regulados por las autoridades estatales o federales, por lo que deberá realizar una investigación exhaustiva por su cuenta.
- Verifique las credenciales y el historial disciplinario si un distribuidor o alguien asociado con un distribuidor afirma ser un asesor financiero o un “experto en IRA”. Puede utilizar los enlaces de registro a continuación.
- Sepa dónde tiene su sede su distribuidor. Busque también en línea reseñas, quejas y calificaciones de servicio al cliente de terceros independientes.
- Consulte con el fiscal general del estado de origen del concesionario para ver si el concesionario tiene un historial de quejas.
- No responda a correos electrónicos, correos, llamadas en frío, anuncios, videos o publicaciones en redes sociales no solicitados sobre inversiones en metales preciosos o cómo iniciar una cuenta IRA de oro. Mejor aún, elimine los correos electrónicos no solicitados sin abrirlos y no responda llamadas de números, personas o empresas que no reconozca.
- No compre a personas que vendan metal en sitios de redes sociales o foros de discusión. Además, no haga negocios con comerciantes de metales preciosos que viajan o se presentan temporalmente y que podrían hacer negocios desde una habitación de hotel, su automóvil, insistir en ir a su casa o reunirse con usted en otro lugar público.
- No acepte comprar metales preciosos utilizando financiación basada en acciones o apalancamiento. Por ejemplo, es posible que le digan que puede comprar una gran cantidad de metal invirtiendo sólo un porcentaje del valor total del metal. Es posible que le digan que si el precio al contado del metal aumenta, las ganancias se agregarán a su capital y lo ayudarán a pagar la compra más rápido. Lo que a menudo se pasa por alto es que los precios podrían caer, reduciendo también su capital. Y, si su capital cae por debajo de un mínimo específico, su cuenta se cerrará y se quedará sin nada. Es ilegal que los comerciantes ofrezcan compras apalancadas o financiadas a menos que su metal se entregue dentro de los 28 días.
- Para mas información
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Utilice los enlaces a continuación para encontrar profesionales financieros registrados u otros profesionales financieros legítimos:
- Asesores de comercio de productos básicos— para obtener asesoramiento sobre futuros y opciones de productos básicos: nfa.futures.org/basicnet/
- Asesores de inversiones— Consejos de inversión o gestión de dinero: investor.gov
- Corredores de Bolsa y representantes registrados de casas de bolsa: brokercheck.finra.org
- Planificadores financieros: letsmakeaplan.org o napfa.org
- Contadores Publico Autorizado: cpaverify.org
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Alerta para inversores: IRA autodirigidas y el riesgo de fraude, Investor.gov
Encuentre fiscales generales estatales, National Association of Attorneys General
Reglas de oro para inversores: lo que hay que saber antes de comprar metales preciosos físicos, FINRA
Fideicomisarios y custodios no bancarios aprobados—to administer self-directed IRAs, IRS.gov